¿Qué pasa si solo uno paga la hipoteca tras el divorcio?
Salgo del trabajo a carreras, sin comer, para poder ir a hacer la compra al supermercado, justo antes de que llegue la hora de ir a recoger a los niños a la puerta del colegio.
Tras la larga cola en la caja, y el ritual de trasladar los alimentos del carro de la compra a la cinta transportadora, la cajera con su sonrisa protocolaria empieza a pasar uno a uno los artículos por el escáner de la caja. Empieza la sinfonía de “pi, pi, pi” a rebotar en el aire alrededor de mis oídos.
Siguen las carreras. Esta vez para tratar de alcanzar el ritmo de la cajera, y evitar que se colapse el final de la caja con todos los productos de mi carro.
Corriendo paso al final de la caja, y empiezo a organizar los productos en bolsas, para poder recogerlos mejor al llegar a casa (los frescos, los congelados, los de peso, los más delicados…).
Cuando parece que por fin han terminado los agobios y las carreras, y que tengo todo perfectamente organizado en el carro, la cajera en alto me indica que ha llegado el momento de pagar:
– son un total 235,23 €
Saco del monedero mi tarjeta bancaria y le hago un gesto señalando con la tarjeta el datafono, para que sepa cómo le voy a pagar.
En esos segundos que transcurren, hasta llegar con mi mano con la tarjeta al lector, no puedo evitar pensar para mis adentros, que con las prisas no he mirado qué saldo me quedaba en la cuenta.
Me tranquilizo a mí mismo pensando que estamos a principios de mes, la nómina recién ingresada, y que todavía no he hecho el traspaso de mi parte de la hipoteca.
Miro el carro y me doy cuenta de que esta semana ha subido el importe de la compra. He tenido que apurar este mes y realmente necesito todo lo que hay en el carro. No puedo evitar decirme “espero que no haya PROBLEMAS”.
Paso la tarjeta, pongo el pin y de repente la pantalla del lector empieza a moverse, “ESPERANDO RESPUESTA”. A los pocos segundos, para mí eternos, aparece el fatídico mensaje “OPERACIÓN DENEGADA”.
Al verlo, no puedo evitar ponerme nervioso. Los calores empiezan a subirme y mis mejillas se sonrojan en señal de vergüenza. No puedo evitar exclamar para adentro ¡Ay Dios, que no pasa!
La cajera, como si yo no fuera suficientemente consciente de la situación, me repite, “perdone, pero han denegado la operación”.
Intento no dejarme llevar por el bochorno del momento, respiro, me tranquilizo como puedo, me dirijo a la cajera y empiezo a justificar queriendo pensar que ha sido un error. Con aparente naturalidad por fuera, pero nerviosismo absoluto por dentro, le digo:
-Pues no lo entiendo. Tiene que ser un error porque saldo en la cuenta tengo. ¿Te importa volver a pasarla?
La cajera repite la maniobra con el lector, a pesar de por su rostro se deduce que es consciente de que no va a servir de nada. Nuevamente el mensaje “ESPERANDO RESPUESTA” y de nuevo “OPERACIÓN DENEGADA”. Ah, y esos números que en clave significan “INSUFICIENCIA DE SALDO EN CUENTA”.
Las personas que esperan en la cola empiezan a parecer incómodas, viendo que estoy excediendo mi tiempo.
Solo puedo pensar en ese momento “tierra trágame”, no puedo echar mano de ningún otro medio de pago porque tras el divorcio sólo dispongo de la tarjeta de debito. Con mis mejillas totalmente sonrosadas, le indico a la cajera con mi cara totalmente desencajada por la vergüenza:
– ¿Te importa apartar la compra aquí? Voy a salir fuera a llamar al banco a ver que es lo que está pasando.
Salgo por la puerta del supermercado y desde mi móvil ya estoy entrando en la aplicación de mi banco.
Mis ojos se van directamente al saldo, 0,00 €, y no puedo evitar sorprenderme. ¿Cómo?
Estamos a primeros de mes y mi nómina tenía que haber llegado.
Con temblores accedo al extracto de movimientos y veo que esta mañana aparece un movimiento “CARGO HIPOTECA PENDIENTE” en el que se coge de mi cuenta todo el saldo que disponía este mes para atender todos mis pagos para vivir.
¿Pero qué ha pasado?
Mi corazón quiere saltar de mi pecho. Empiezo a no poder respirar. No puedo evitar echarme a llorar ¿Y ahora qué voy a hacer?
Llamo al banco totalmente agitado y me confirman la peor de las pesadillas. Mi ex no había pagado las dos últimas cuotas de la hipoteca, y el banco ha echado mano directamente de mi cuenta, como vinculada al contrato.
¿Y ahora qué?
¿QUE PASA SI SOLO UNO PAGA LA HIPOTECA TRAS DIVORCIO?
Una de las preguntas habituales de los divorciados, que tras la ruptura de la relación de pareja se hacen es ¿QUE PASA SI TU EX NO PAGA SU PARTE DE LA HIPOTECA?
Lo primero que debes saber, es que cuando hipoteca dos titulares uno no paga, el banco reclama la totalidad de la deuda impagada a todos los deudores. El banco no entiende de divorcios.
Hablamos de la llamada deuda SOLIDARIA. Pese a que seas propietario de un 50% en la escritura, a efectos de la deuda por la hipoteca respondes por el 100%. Por la totalidad.
Con el banco te une un contrato de préstamo con garantía hipotecaria, cuyos lazos de unión con la entidad son mucho más poderosos que un contrato matrimonial.
Puede que te hayas divorciado de tu ex, pero para divorciarte del banco sólo caben dos caminos:
1.-El pago total de la deuda.
2.- O la extinción de tu responsabilidad crediticia, es decir, que el banco autorice sacarte de la hipoteca, eximiéndote de la obligación de pago, porque el otro titular asuma quedarse con tu parte de la vivienda y se obligue a pagar íntegramente la hipoteca pendiente de pago.
Si quieres saber algo más sobre la novación del contrato de hipoteca te invitamos a que leas este post:
Si como en la historia que relatábamos al principio, te has visto obligado por el banco a tener que atender los importes impagados por el otro cotitular de la deuda bancaria, seguro que te estás preguntando ¿Y ahora qué puedo hacer?
Si eres de los que prefiere ver un video, te invitamos a que nos sigas en youtube, te dejamos enlace a uno de nuestros videos en el que hablamos sobre este tema https://youtu.be/eIao5qVdaOs
REPETICION DEL PAGO DE LA HIPOTECA CONTRA EL OTRO CODEUDOR SOLIDARIO
Debes saber que si, como en nuestro ejemplo, la deuda es consecuencia de las cuotas de hipoteca de la que ha sido la vivienda habitual, y estás en régimen de separación de bienes, puedes iniciar una DEMANDA EJERCITANDO ACCION DE REEMBOLSO.
¿QUE ES UNA ACCION DE REEMBOLSO?
Como su nombre indica es un procedimiento judicial que te permite reclamar el reembolso o reintegro de aquello que has pagado en exceso o de más.
Si como copropietario te corresponde solo asumir el 50% del pago de la hipoteca sobre la vivienda, podrás pedir la devolución de todo aquello que hayas tenido que pagar de más, como consecuencia de la falta de cumplimiento de sus obligaciones por tu ex pareja.
ACCION DE REPETICIÓN CODIGO CIVIL
La acción de regreso viene regulada en el artículo 1.145 Código Civil párrafo segundo:
El pago hecho por uno de los deudores solidarios extingue la obligación.
El que hizo el pago sólo puede reclamar de sus codeudores la parte que a cada uno corresponda, con los intereses del anticipo.
La falta de cumplimiento de la obligación por insolvencia del deudor solidario será suplida por sus codeudores, a prorrata de la deuda de cada uno.
Conforme a dicho precepto, la solidaridad desaparece con el cumplimiento de la obligación, con el pago de la deuda, y desde ese momento, en el ámbito interno de los deudores, ha de considerarse dividida entre todos.
En ese momento, cada deudor se convierte en deudor exclusivo de la parte de deuda en que, a efectos internos, se ha fraccionado la inicial.
El deudor que paga tiene una acción de regreso contra sus codeudores, y en el supuesto de pago parcial de la deuda, podrá reclamar a los restantes codeudores el exceso en proporción a su cuota que a cada uno corresponda en la obligación.
Es decir, si, como en nuestra historia, tienes la propiedad de una vivienda al 50% con tu ex pareja, pero te has visto obligado a tener que pagar el 100% de las cuotas de la hipoteca durante los últimos dos años, porque al momento de la ruptura tu ex pareja ha dejado de cumplir con su pago, que sepas que puedes repetir y solicitar la devolución de ese otro 50% que has pagado de más, y que debería haber asumido su ex.
ACCION REPETICION PRESCRIPCION
El plazo para solicitar el reembolso de lo pagado de más, es de un plazo de CINCO AÑOS conforme a lo establecido en el artículo 1964.2 del Código Civil.
- La acción hipotecaria prescribe a los veinte años.
- 2. Las acciones personales que no tengan plazo especial prescriben a los cinco años desde que pueda exigirse el cumplimiento de la obligación. En las obligaciones continuadas de hacer o no hacer, el plazo comenzará cada vez que se incumplan.
Mira este vídeo en el que hablamos de la repetición ante el impago de la hipoteca.
JURISPRUDENCIA TRIBUNAL SUPREMO ACCION REPETICION
Conviene citar la Sentencia Tribunal Supremo nº 404/2020, recurso nº 3505/2017 de fecha 07 de julio de 2020.
La misma trata de un matrimonio en régimen de separación de bienes, que habían contraído un préstamo personal solidario por la cantidad de 450.021 €. Dicho préstamo había sido garantizado con una hipoteca sobre una vivienda, en la que ambos eran propietarios, en vez de al 50% cada uno, uno al 75% y el otro al 25%.
El demandante, entendiendo que el referido préstamo era solidario, ejercitando la acción de reembolso conforme al artículo 1.145 del Código Civil, reclamaba el exceso pagado más sus intereses.
El demandado, por su parte, alegó que al formalizarse el préstamo con garantía sobre la vivienda que disponían en los porcentajes 75 % – 25 %.
La sentencia en primera instancia desestimó la reclamación del demandante.
En el recurso de apelación, la audiencia entendió que los porcentajes de propiedad son ajenos a la obligación principal. La obligación de pago es íntegra frente a la entidad bancaria, resultando igual para ambos. Alega que no existe prueba de que se hubiera pactado de abono en forma diferente a esa solidaridad al 50%, por lo que la acción de reembolso prevista legalmente en el artículo 1.145 del Código Civil, es de plena aplicación ante el exceso abonado por la recurrente.
Por su parte el Tribunal Supremo entendió que el deudor que paga tiene una acción de regreso contra sus codeudores, y en el supuesto de pago parcial de la deuda, que es el caso de autos, se podrá reclamar de los restantes codeudores el exceso en proporción a la cuota que a cada uno corresponda en la obligación.
El contenido es inapropiado. Trata sobrer la viagra… no sobre «Qué pasa si solo uno paga la hipoteca tras el divorcio?». Entiendo que el «Akismet para reducir el spam» no funciona tan bien como habrían deseado.
Gracias Adriana al parecer sufrimos un hackeo y redirigieron a un contenido que nada tiene que ver con el nuestro. Ya lo hemos solucionado. Mil disculpas.
Mi ex y yo estamos separados y tenemos un piso aln50% y en la web del banco aparece el como titular y mi número de cuenta es la que aparece para los pagos.
No recibo ni un euro en concepto de hipoteca y la pago yo sola.
A efectos legales que repercusión tiene que aparezca el como titular en los datos de la web del banco y sea yo con mi cuenta quien lo pague?
Y por q el tiene acceso en su app de los prestamos y de mi número de cuenta?
Gracias
Hola M. Angeles, necesitaríamos ampliar detalles, por los pocos datos que nos indicas se nos platean muchas dudas que permitirían dar más claridad en la respuesta. Por darte algo de luz, lo más importante en este tipo de situaciones es como aparece en la escritura de compra y en el registro de la propiedad. ¿Sois propietarios al 50 %?. Nos indicas que estáis separados (existe trámite judicial de separación) o sólo separación de hecho porque habéis dejado de convivir. ¿Estabais casados, en qué régimen legal?
Te invito a que nos contactes vía whatsapp, puedes usar este link para escribirnos directamente y que podamos ampliar los detalles de cara a darte una respuesta más completa https://api.whatsapp.com/send?phone=34627532798&text=Hola%20Javier.
Buenos días,una pregunta,mi empareja y yo compramos un piso en 2005 y mis padres me avalaron, desde hace unos años el vive allí y paga la hipoteca el solo,yo pago la contribución basura ,cuando el piso esté pagado completamente,yo pierdo mi parte?
Muchísimas gracias por enviarnos su duda, por los pocos datos que nos facilitan, desconocemos el régimen matrimonial con el que se adquirió el referido inmueble, si se ha procedido a su liquidación, adjudicación y reparto. Le invitamos a que nos contacte por whatsapp a través de este enlace https://www.casasempereabogados.com/ayudadme para que nos pueda ampliar la información y que podamos darle una primera respuesta que le sirva de ayuda.
Buenos dias
Estoy divorciado, desde hace ya 5 años, todo es contencioso, ella tiene la vivienda habitual, pero tenemos otra segunda la cual no paga nada, aunque en la sentencia debe pagar el 50 % de todo los gastos.
La pregunta es ka siguiente, si solo pago yo, la hipoteca y el IBI, desde el divorcio no me podria quedar yo con la vivienda para mi??
Muchísimas gracias por compartirnos sus dudas Mario. Nos faltan datos para poder responderle a su pregunta, en su caso se hace preciso conocer en detalle el convenio o sentencia. Le invitamos a que nos contacte por whatsapp usando este enlace https://casasempere.seo4pymes.com/ayudadme solicitando información sobre nuestra Consulta de Claridad, además si nos envía un breve audio (no más de 2 min) ampliando la información que aquí nos detalla podremos darle una primera respuesta que pueda ayudarle a responder sus dudas.
Buenas, mi duda es:
Tengo una hipoteca al 50% con mi ex pareja, no estábamos casados, y hace muuuucho que no paga nada. Al no estar casados, le puedo reclamar igual el 50% de la cuota que no ha pagado en un máximo de 5años???
El cobra una pensión de unos 1000€ y no trabaja, le pueden embargar si no paga?
Gracias
Muchísimas gracias por compartirnos sus dudas Esther. Si en el contrato de hipoteca bancario apareceis los dos como obligados y él no está atendiendo su mitad, puedes iniciar la oportuna reclamación de cantidad para lograr el pago de su mitad. Te invitamos a que nos envíe por whatsapp usando este enlace https://casasempere.seo4pymes.com/ayudadme un breve audio (no más de 2 min) ampliando la información que aquí nos detalla para poder darle una primera respuesta que pueda responder sus dudas y valorar posteriores opciones que disponemos para ayudarle.
Buenos días,en mi caso estamos en trámites de divorcio y yo me he quedado en la casa con mis hijos.Yo no tengo trabajo en la actualidad.Supongo que como siempre el se hará cargo de la hipoteca.Pero en un futuro,el puede reclamarme la pagado,puede solicitar la venta y tengo que salir de la casa?
Muchísimas gracias por enviarnos sus dudas. Nos falta ampliar el detalle de los datos que nos comparte para poder darle una respuesta que le sirva de ayuda. Desconocemos el régimen de custodia otorgado o pactado, el régimen matrimonial, la existencia de más bienes, si se ha procedido o se va a proceder a su reparto y liquidación, si se ha otorgado pensión compensatoria, edades de los hijos…etc. Le invitamos a que si desea una primera respuesta que le ayude a aclarar sus dudas, nos envíe un breve audio (no más de 2 min) ampliando la información aquí compartida a través de whastapp usando este enlace https://www.casasemepreabogados.com/ayudadme
Hola buenas tardes
Mi duda es que llevo divorciada desde el 2014
Vivo en la casa de los dos,ya que no tengo ingresos.
Y mi hija ya se marchó ya que en sentencia podía estar yo aquí hasta los 26 años.
Ahora se quiere jubilar y me amenaza para llevarme por vía judicial judicial,ya que lo que quiere es vender la casa y solo soy yo la que paga la hipoteca.
Qué me puede pasar?
Muchas gracias
Y un saludo
Muchísimas gracias por compartirnos sus dudas Mari Carmen. Nos faltan datos para poder responderle a su pregunta. Le invitamos a que nos envíe por whatsapp usando este enlace https://casasempere.seo4pymes.com/ayudadme un breve audio (no más de 2 min) ampliando la información que aquí nos detalla para poder darle una primera respuesta que pueda responder sus dudas y valorar posteriores opciones que disponemos para ayudarle.
Buenas tardes. LLevo sin pagar la hipoteca que tengo con mi ex pareja (50% cada uno) desde el inicio, noviembre 2018, hasta hoy noviembre 2022. prescriben a los 5 años. ¿¿me podría decir cuando seria esa fecha?? no se como contabilizarlo.
También yo le mandé burofax (con abogado) en mayo para pedir que quiero salir de la hipoteca y mi ex pareja que vive en la casa, aún no ha hecho nada.
gracias y un saludo!
Muchísimas gracias por compartirnos sus dudas. La prescripción es un plazo que admite interrupciones si por parte del acreedor se realizan actos de notificación reclamando las deudas. Con lo que nos falta información para poder concretar el plazo que nos solicita. Respecto de salir de la hipoteca, también nos faltan datos para poder darle una respuesta.Le invitamos a que nos envíe por whatsapp usando este enlace https://casasempere.seo4pymes.com/ayudadme un breve audio (no más de 2 min) ampliando la información que aquí nos detalla para poder darle una primera respuesta que pueda responder sus dudas.
Hola, desde hace casi 3 años mi ex ha dejado de pagar la mitad de la hipoteca, la mitad de los gastos y la subida del ipc de la pensión del niño, aunque lo pone en la sentencia de divorcio.
¿Qué puedo hacer?.
Hola May, es muy sencillo, solicitar la ejecución de la sentencia en el juzgado reclamando las cantidades impagadas y las diferencias por ipc no abonadas. Además las costas o gastos que te pueda generar su reclamación lo vas a recuperar en parte en costas que le imponen obligatoriamente. No lo demores porque si transcurren 5 años sin reclamar empiezas a perder meses. Si quieres ampliar la información te invitamos a que contactes con nosotros por whatsapp usando este enlace https://casasempere.seo4pymes.com/ayudadme y pida información sobre nuestra consulta de claridad.
Hola:
Llevo muchos años pagando la totalidad de las cuotas hipotecarias. Mi expareja nunca ha pagada nada de lo que le corresponde porque tiene muy pocos ingresos. Sin embargo, la vivienda y la hipoteca siguen a nombre de ambos al 50%.
Entiendo que el derecho de repetición no ha prescrito porque la hipoteca sigue activa, pero:
¿Puedo reclamarle la totalidad de lo que no ha pagado (más de diez años), o únicamente los últimos 5 años?
Gracias.
Habría que ver más en profundidad el asunto. Si te parece, contacte con nosotros por whatsapp usando este enlace https://casasempere.seo4pymes.com/ayudadme y le informaremos de como le podemos ayudar.
Hola! Tengo con mi ex pareja una hipoteca al 50% cada uno. Yo no he pagado ninguna cuota, en caso de que me reclame ese dinero se lo tendría que dar, ya que el ha pagado el 100% pero si se queda con la casa, no entiendo porque tengo que pagar yo ese dinero?? Él me echó de la vivienda y yo no tengo uso de ella. Gracias!
Hola MAria, se hace preciso ver y analizar documentación. Le invitamos a que contacte con nosotros por whatsapp usando este enlace https://casasempere.seo4pymes.com/ayudadme y pida información sobre nuestra consulta de claridad.
Mi ex pareja y yo nos separamos 3 años después de comprar a medias una casa y sacar hipoteca, compramos en 2005 y nos separamos en 2008. Le ofrecí dinero para quedarme con la casa y no quiso venderla, así que yo me compré una casa y él se quedó viviendo con su nueva pareja en la casa propiedad de los dos, el se hizo cargo de la hipoteca entera ya que así lo acordamos por disfrutar de la vivienda en exclusiva, pero no firmamos ningún documento con el acuerdo, la condición era que en cuanto pudiese haría todo lo posible por poner la hipoteca a su nombre y quitarme a mi. La cuestión es que han pasado ya 16 años y me va dando largas cada vez que le pregunto, la última vez me dijo que como había solicitado un nuevo préstamo para hacer una reforma que teníamos que esperar un poco más . Yo creo que se ha acomodado a esta situación y me está tomando el pelo, mi padre está avalando la casa y está situación me está ocasionando muchos problemas. Con lo poco que queda por pagar, de 224000 euros ya solo quedan 98000 euros, no me puedo creer que ningún banco no le deje ponerlo a su nombre y al de su mujer que también trabaja . Yo sólo quiero que me aboné lo que yo pagué durante los tres primeros años. Que puedo hacer? Si interpongo una demanda, él me puede denunciar por no haber pagado la hipoteca estos últimos 16 años? Aunque nunca me ha reclamado nada, o sólo podría reclamar el impago de los últimos 5 años? Tengo mensajes y audios guardados donde se ve perfectamente mi insistencia para que cambiará la situación y sus excusas para no hacerlo.
Hola Ruth, se hace preciso entrar en el detalle documental. Si te parece, contacte con nosotros por whatsapp usando este enlace https://casasempere.seo4pymes.com/ayudadme y le informaremos de como le podemos ayudar.